La Compagnie d’Assurance-Vie Zhonghong (ci-après dénommée « Zhonghong Assurance ») et l’Institut du Développement de Fudan ont conjointement publié le « Nouveau Parcours de Longévité des Populations Averties dans la Nouvelle Ère Économique » (ci-après dénommé le « Rapport »), concluant ainsi leur collaboration de trois ans. Le rapport poursuit le cadre de recherche des études « Nouvelle Planification Patrimoniale » de 2023 et « Nouvelles Perspectives sur la Retraite » de 2024, utilisant toujours les populations averties comme échantillon, avec le « parcours de longévité » comme thème principal, abordant à la fois la prévention santé et la planification patrimoniale pour fournir des orientations systématiques afin d’atteindre une longévité de qualité dans la nouvelle ère économique.
Basée sur les résultats de l’« Enquête Manulife sur la Protection en Asie » et sur les données de participation des clients de la plateforme innovante MOVE de Zhonghong, cette série de rapports innove en se concentrant sur les « populations averties », dressant le profil « neuf hauts » de ce groupe : disposant d’une haute adéquation de la couverture retraite, d’une haute stabilité des revenus familiaux et d’une forte responsabilité familiale, ayant des besoins élevés en assurance et une haute auto-motivation, bénéficiant de services médicaux de haute qualité et d’une éducation des enfants de haut niveau, poursuivant une planification financière haute performance et une qualité de vie élevée.
Le rapport de cette année se concentre sur le « parcours de longévité ». Les populations averties maintiennent une attitude rationnelle face à la durée de vie idéale, considérant la santé physique, psychologique et financière comme les trois piliers d’une longévité de qualité, et ont déjà commencé une planification simultanée de la prévention santé à l’investissement patrimonial : détenant en moyenne 2,14 polices d’assurance par personne, avec un taux de participation de 42,07 % à la plateforme de gestion de santé MOVE, ces deux chiffres étant supérieurs à ceux de la population générale, démontrant leur forte volonté de rechercher une sécurité économique et une gestion proactive de leur santé. Les données montrent que parmi les échantillons de population avertie, 97,74 % prévoient d’acheter une assurance supplémentaire dans les deux ans, utilisant l’assurance pour simultanément renforcer la protection et accroître le patrimoine, créant un « double filet de sécurité » pour leur parcours de longévité.
Poursuite d’une Longévité de Qualité : Planification et Liberté
Concernant les attentes principales pour la vie de retraite dans les dernières années, plus de quatre-vingt-dix pour cent des répondants n’ont pas priorisé « vivre plus longtemps », accordant instead une plus grande importance à la qualité de vie, à la dignité, à l’indépendance et à la prise de décision autonome. Les répondants espèrent planifier activement leur étape de longévité, près de quatre-vingt-dix pour cent exprimant que leur attente principale pour la phase de longévité est « la transition d’un travail à plein temps à haute intensité vers un mode de vie plus autonome ». Ils considèrent la retraite comme une opportunité de redémarrer leur vie, poursuivant des centres d’intérêt inexplorés et réalisant des transformations de mode de vie idéalisées.
Bien que les populations averties reconnaissent que la santé physique, psychologique et financière déterminent collectivement la durée de vie idéale, leur profondeur de compréhension et leur équilibre varient. Concrètement, les répondants reconnaissent la corrélation positive entre la richesse, la santé et la qualité de la longévité : ils priorisent la gestion de la santé physique, se concentrant particulièrement sur les maladies graves ; montrent des tendances claires de priorité patrimoniale, soulignant sa protection directe pour la vie, et s’accordent généralement sur le fait qu’« avoir une couverture d’assurance me permet de vivre sans souci pendant la retraite/la vieillesse ». Cependant, l’investissement proactif dans la prévention quotidienne et l’ajustement de la santé mentale reste insuffisant.
La Prévention Santé Montre des Résultats, des Besoins Évolutifs Nécessitent un Suivi
L’analyse des échantillons de recherche révèle que les populations averties considèrent l’assurance comme une traduction économique de la prévention des risques, le nombre moyen de polices détenues atteignant 2,14 par personne, significativement plus élevé que dans la population générale. Parmi elles, le groupe d’âge 35-44 ans, connaissant un double pic de carrière et de famille tout en approchant des points critiques de santé, combine conscience des crises et capacité économique pour montrer l’engagement le plus fort en gestion de la santé : leader dans le nombre moyen de polices détenues, le taux de participation à la plateforme MOVE, le nombre moyen de connexions MOVE par personne et la fréquence d’utilisation des avantages santé.
L’étude a trouvé des effets interconnectés entre la conscience de la prévention santé et les comportements économiques de prévention des risques/gestion de la longévité. Les données indiquent que chaque défi de pas supplémentaire complété par les participants MOVE augmente leur nombre de polices de 0,24 %, cet effet étant plus fort parmi les groupes plus jeunes (25-44 ans, 0,29 %) et les femmes (0,28 %). Les répondants sélectionnent également des comportements de gestion de la santé basés sur leurs objectifs de santé personnels et leurs habitudes de vie, surveillant régulièrement les indicateurs clés, montrant un alignement de base entre la conscience et l’action.
De manière encourageante, la prévention santé a démontré des effets de levier diversifiés dans la réduction des risques. Tant le nombre moyen de sinistres par personne que les sinistres annuels après le premier sinistre parmi les populations averties sont inférieurs à l’ensemble de l’échantillon de recherche, cet écart s’accentuant avec l’âge. Concrètement, chaque défi de pas supplémentaire complété réduit le nombre moyen de sinistres par personne de 0,73 %, avec une réduction de 0,97 % chez les hommes, et le bénéfice marginal le plus élevé chez les seniors de 60 ans et plus (réduction de 1,80 %).
Plus de quatre-vingt-dix pour cent des répondants ont auto-évalué que leurs mesures préventives soutiennent suffisamment leur santé/prolongent leur durée de vie en bonne santé dans une mesure considérable, montrant des attitudes optimistes, mais les mesures existantes (consulter des psychologues, bilans de santé annuels, etc.) peuvent manquer de profondeur et de durabilité. De plus, face à de nouveaux besoins de longévité tels que la gestion des maladies chroniques, les soins de longue durée et la santé cognitive, des outils de gestion plus ciblés comme l’assurance dépendance et les programmes d’entraînement cognitif devraient être ajoutés.
